团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。

可以理解为团体意外险是一种员工福利，只是团体形式购买而已。

雇主责任险是从雇主的利益角度出发，有效转嫁企业用工风险，责任全面，能覆盖死亡伤残赔偿、误工费、猝死责任、诉讼费用、职业病赔偿等责任。

而团体意外险责任与个人意外险类似，仅包含意外身故伤残及医疗费用，并且即使员工从意外险中获赔，

仍然不能免去企业的责任，雇员及其家属还可要求雇主赔偿。

所以为了降低企业的用工成本，我们最好要为员工购置一份雇主责任险。

雇主责任险和团体意外险都是企业经常投保的保险，最大的区别在于被保人的不同，对于企业来说，雇主责任险和团体意外险哪个更好呢？这两者之间又有什么具体的区别？

一、雇主责任险、团体意外险是什么

雇主责任险：

以公司为被保险人，保障员工在从事相关工作期间，因遭受意外导致的伤残、死亡，或患有职业有关的职业病，所产生的医疗费用和经济赔偿，由保险人承担赔付责任的保险。

团体意外险：

公司以员工为被保险人，以团体方式投保的人身意外伤害险，其保险责任、给付方式，与个人意外伤害保险相同，主要保障员工在日常生活或工作中遭受的意外伤害。

二、雇主责任险和团体意外险的区别

· 被保人不同：

雇主责任险的被保人是企业，用来转移员工发生意外及职业病的赔付风险。

团体意外险的被保人是企业员工，属于员工福利，只能保障身故、伤残、意外医疗等，并不能转移企业应负的赔偿责任。

· 赔偿金给付对象不同：

雇主责任险，合同约定了企业为被保人，赔付金额直接打给企业，再由企业赔付给员工，或者是经法院判决、仲裁机构裁定及保险公司认可的其他受益人。

团体意外险，由于被保险人是员工本人，赔付金额会直接打给员工账户或其法定受益人。

虽然都是都是企业出钱，但赔偿金的给付对象不同。团体意外险中保险公司赔付给员工的，企业也还要承担自己应尽的赔偿责任。

保障范围不同：

雇主责任险，保障员工在从事相关工作期间，产生的伤残、死亡、意外医疗、职业病、猝死、误工费等，有的可选扩展24小时意外、自费药等保障。

团体意外险，保障在合同有效期内发生的意外事故导致的伤残、死亡、意外医疗、住院津贴等，不限上班或日常生活。但职业病、猝死一般不在赔付范围内。

· 伤残等级鉴定标准不相同：

雇主责任险涉及到工伤的部分按工伤的标准鉴定，团体意外险按照人身保险的伤残标准鉴定。

三、雇主责任险和团体意外险哪个好

虽然国家要求用人单位要给员工缴纳五险，但公司想要更好的转移用工风险，则更需要雇主责任险的保障。

不仅赔付包含责任全面，包含猝死、误工费、伤残就业补助金等，涉及工伤的，鉴定范围比团体意外险更广，还能补充工伤险不足以赔偿全部金额的缺口。

而团体意外险可以当做一种员工福利，增加员工归属感的手段，却不足以转移公司风险，员工发生意外风险时，获得的赔偿金也有限。

另外，雇主责任险在伤残等级、保障范围、意外医疗费用及保费支出等方面都优于团体意外险。

因此，对于企业而言，雇主责任险更适合。当然企业老板可以把团体意外险也给员工买上，作为员工福利，增强员工的认同感。